보험사에서 빨리 합의하자고 연락이 와요: 후회 없는 교통사고 합의 시기와 합의금의 진실

1. 자동차보험 합의금은 어떤 항목들로 계산될까?

보험사가 지급하는 대인배상 합의금은 담당자의 기분에 따라 주는 돈이 아니라, 자동차손해배상보장법 표준약관에 정해진 4가지 항목의 합계로 산정됩니다.

1. 위자료 (정신적 피해 보상): 상해 급수(1급~14급)에 따라 약관에 정해진 고정 금액입니다(예: 12~14급의 경우 15만 원). 치료를 오래 받든 짧게 받든 똑같습니다.
2. 휴업손해액 (입원 기간 소득 손실): 입원 치료로 인해 일을 못 해 발생한 소득 감소분(세법상 입증 소득 또는 일용근로자 임금의 85%)입니다. 외래 통원 환자에게는 해당하지 않습니다.
3. 기타손배금 (통원 교통비): 입원하지 않고 한의원이나 병원에 통원 치료를 받은 실제 일수마다 1일당 8,000원씩 곱하여 지급됩니다. 즉, 통원 치료를 성실히 많이 받을수록 교통비 명목의 금액은 오히려 늘어납니다.
4. 향후치료비 (조기 종결 시 앞으로 들어갈 예상 치료비): 보험사가 조기 합의를 권하며 "지금 합의하면 더 드린다"고 하는 돈의 정체가 바로 이 향후치료비입니다. 보험사 입장에서는 환자가 한의원에서 두세 달간 꾸준히 치료받는 치료비보다 현금 몇십만 원을 주고 빨리 사건을 종결(면책)하는 것이 훨씬 이익이기 때문에 조기 합의를 유도하는 것입니다.

2. 합의 도장을 찍기 전 반드시 확인해야 할 '치료 종료 전 체크리스트 4가지'

보험사 담당자에게 "지금은 아직 몸이 아파서 치료에 전념하고 싶습니다. 몸이 다 나으면 그때 합의 연락드리겠습니다"라고 정중히 말씀하시고, 다음 4가지가 모두 통과될 때까지 소생한의원에서 치료를 받으세요(교통사고 후유증 내원시 유의사항 참고).

• 체크 1: 아침에 눈을 떠서 침대에서 일어날 때 목과 허리의 뻣뻣함(조조강직)이 완전히 사라졌는가?
• 체크 2: 고개를 좌우·상하로 끝까지 돌리거나 허리를 숙일 때 걸리는 느낌이나 찌릿한 통증이 없는가?
• 체크 3: 비가 오거나 흐린 날, 혹은 밤에 자려고 누웠을 때 쑤시는 야간 어혈통이 없는가?
• 체크 4: 자동차보험으로 보장되는 맞춤 한약(첩약)과 바태추나를 충분히 받아 척추 정렬이 안정되었는가?

3. 만약 덜 나은 상태에서 합의해야 하는 사정이 생겼다면?

개인 사정상 치료를 끝까지 다 마치지 못하고 합의를 진행해야 할 때는, 앞으로 몇 주간 더 한의원에 나와서 받아야 할 치료비 상당액을 '향후치료비'에 충분히 반영해 달라고 요청하셔야 합니다. 그래야만 합의 후 내 돈으로 남은 치료를 받더라도 금전적인 손해를 보지 않습니다.